Может ли кто-нибудь определить универсальное страхование жизни простыми словами?

91
10
1
Лучший ответ
91

Универсальная жизнь - это политика, которая работает с учетной записью страхователя. Застрахованный зачисляет взносы на счет. Размер премии может быть любым, что хочет страхователь, пока счет страхователя не станет отрицательным. Если это так, политика прекращается.

Каждый месяц с фонда взимается плата за оплату расходов по страхованию лица и расходов на содержание полиса. Сбор зависит от суммы страховки, суммы в фонде и возраста застрахованного.

Проценты также зачисляются на счет в зависимости от суммы на счете страхователя. Часто полис имеет гарантированную минимальную ставку кредитования.

Когда человек умирает, пособие по смерти выплачивается получателю. Это почти всегда существенно больше, чем сумма в фонде.

Если застрахованный хочет, есть денежная стоимость, равная проценту от счета страхователя, начиная с 0%, но повышаясь до 100% в течение ряда лет, указанных в договоре.

Существуют различные дополнительные сложности, которые возможны, но это основная идея.

ответил(а) 2019-12-25T16:54:43+03:00 1 год, 5 месяцев назад
92

Для мирян я описываю универсальное страхование жизни как покрытие, которое должно продолжаться до тех пор, пока человек живет (в отличие от срочного страхования, срок действия которого истекает через определенное количество лет), а также имеет возможность построить денежную стоимость, которую можно использовать для Разнообразие целей.

Я должен добавить предостережение о том, что многие виды универсального страхования жизни не имеют гарантий, поэтому они могут хорошо выглядеть на бумаге, но развалится, если рынок будет плохо. Некоторые виды универсального страхования жизни могут иметь хороший финансовый смысл в определенных ситуациях, но полисы должны быть тщательно разработаны скрупулезным брокером и предпочтительно включать какие-либо гарантии.

Универсальное страхование жизни является сложным и запутанным, поэтому ваши инстинкты имеют право хотеть более ясного понимания.

ответил(а) 2019-12-25T16:54:43+03:00 1 год, 5 месяцев назад
81

Несколько проще: Universal Life Insurance может быть продуктом постоянного страхования жизни, который напоминает сочетание срочного и полного страхования жизни. Как правило, Застрахованный принимает на себя риск наступления срока погашения полиса в обмен на гибкие выплаты премий и смертную выгоду.

Хорошо, проще: Universal Life Insurance позволяет покупателю (застрахованному) решать, сколько платить сумму страхования жизни (которую они могут изменить), принимая на себя риск того, что полис вступит в силу в будущем.

-----------------------------------------------------------------------------------

Это как продукт страхования жизни в отложенном налоге на воронку:

КРЕДИТОВАННЫЙ: Застрахованный вкладывает деньги в воронку в виде Премиум-платежей. КРЕДИТНЫЙ: По мере накопления денег проценты зачисляются на Счет отложенного накопления. ОТКЛОНЕНО: каждый месяц со счета вычитается стоимость страхования жизни. ОТКЛОНЕНО: вычитаются административные расходы и сборы за каждый месяц РЕЗУЛЬТАТ: пока ваши страховые взносы плюс проценты достаточны для покрытия стоимости взносов за страхование жизни и сборов за полис, политика остается в силе.

Доступно множество различных вариантов универсального страхования жизни. Некоторые полисы предлагают гарантированное пособие в случае смерти до наступления срока платежа, ЕСЛИ вы платите минимальную необходимую премию. Эта премия может или не может привести к наличным средствам, доступным застрахованному в более поздние годы контракта.

Важное примечание: большинство универсальных полисов жизни имеют растущую стоимость страхования жизни (например, срок страхования). Поэтому очень важно адекватно финансировать политику в первые годы действия контракта.

Универсальная жизнь - это очень гибкий продукт. Иногда это технически называется гибким премиальным регулируемым страхованием жизни.

Любой покупатель этого продукта должен понимать риски, которые он принимает, изучая гарантии, предоставляемые конкретным контрактом, на который он имеет право.

Для получения дополнительной информации проверьте:

Investopedia .com Инвестирование Ответы .com Forbes .com (не так уж и бесплатно в отношении этого продукта)

Отличный вопрос Немного более длинный ответ, чем вы, возможно, хотели! С уважением.

ответил(а) 2019-12-25T16:54:43+03:00 1 год, 5 месяцев назад
71

Прежде чем ответить на ваш вопрос, я должен прояснить ситуацию: пожалуйста, сэкономьте много денег и душевную боль. УДЕРЖИВАЙТЕСЬ от большинства - возможно, от всех - текущих розничных политик Universal Life.

Хорошо, ваше простое слово UL def: GR Dinney изобрел UL, чтобы позволить вам варьировать * все: * размер смертного пособия, набор инвестиций и - впервые - время и сумму выплачиваемой вами премии. Все предыдущие политики жизни заставляли вас регулярно платить фиксированную премию

Основной недостаток: xUL позволяет перевозчикам и брокерам / дилерам переложить практически * весь * риск на вас, страхователя. Они включают в себя первоначальный UL конца 70-х, переменную UL (VUL) 80-х и 90-х годов, а также последний крупный морф «xUL», так называемую «индексированную» универсальную жизненную политику (IUL) позднего 90-х годов. Большинство xUL, которые я рассмотрел, особенно те, что принадлежат публично проданным операторам, таким как Transamerica, Voya и Nationwide, - либо явно слишком дороги с самого начала для получения льгот, которые вы получаете, либо - в случае IUL - они чаще всего устанавливаются вашим агентом и B / D, чтобы вы платили слишком низкую премию. Эти хронически недофинансированные IUL превращаются в бомбы замедленного действия с плавким предохранителем, предназначенные для взрыва лет спустя, заставляя держателей терять ВСЕ: свои Смертельные пособия и все деньги, которые они в них кормили. Мы уже видим этот трагический исход. Transamerica сталкивается, по крайней мере, с одним коллективным иском, возбужденным в марте прошлого года, поскольку первоначальные политики UL, выпущенные 20–30 лет назад, в настоящее время терпят неудачу на многих пенсионерах. Вот PDF этого костюма:

HTTP: //www.consumerwatchdog.com / ...

Кроме того, одна из ведущих фирм-истцов страны, Lieff, Cabraser, Heimann и Bernstein, расследует предполагаемое мошенничество и другие мошеннические действия в связи с продажей полисов страхования универсальной жизни некоторыми крупными перевозчиками, включая, опять же, Transamerica. Пойди сюда для получения дополнительной информации об этом:

Страхование жизни и расследование скрытых платежей (Страхование жизни и расследование скрытых платежей)

Давайте посмотрим на самый хитрый, самый пагубный xUL, политику «индексированной» универсальной жизни (IUL). Агенты рекламируют свой «индексный пол» 0–1%, так что «даже на падающем рынке вы не можете потерять деньги». Это просто дополнительные «дыма и ошибки», чтобы скрыть неопровержимые факты. Ваш агент слишком часто не предупреждает вас о том, что огромные полисы IUL по-прежнему высасывают фонды вашего полиса и, что хуже всего, ваши издержки на страхование (COI) сбрасываются каждый год, взлетая с возрастом на 70-80 лет. Вы должны очень серьезно переплачивать свой IUL с самого начала - 500, 600 и, возможно, больше в месяц за полис на 500 тыс. Долларов, иначе вы потеряете его, если будете жить достаточно долго. Конечно, ваш агент не подчеркивает, сколько вы должны переплатить, иначе почему бы вам просто не купить политику Whole Life, которая гарантирует вам истинную * фиксированную * премию месяц за месяцем? Операторы любят продавать розничные полисы Universal Life, потому что они взимают огромные комиссионные и могут рассчитывать на то, что практически ВСЕ покупатели откажутся от них до того, как они умрут, и, таким образом, перевозчикам не придется выплачивать какие-либо льготы. Удивительно, что эта статистика получена не кем иным, как Обществом актуариев (SOA), одним из старейших и наиболее уважаемых поставщиков в сфере страхования: вы можете прочитать подробности здесь:

Является ли индексированное универсальное страхование жизни хорошей инвестицией?

Какова реальность розничной продажи XUL? Перевозчики любят их за сверхприбыли. B / D и агенты любят их за большие комиссионные, которые они платят - продажи IUL обычно платят от 3 до 5 тысяч долларов за IUL 500 тысяч долларов. Большие неудачники? Вы и я, полностью обманутые держатели полисов, поглощены счастливым разговором о покупке этих свиней в мешках. Пожалуйста, скажите "нет" в розницу xULs. Надеюсь это поможет.

ответил(а) 2019-12-25T16:54:43+03:00 1 год, 5 месяцев назад
70

Универсальное страхование жизни - это тип гибкого постоянного страхования жизни, предлагающий низкозатратную защиту срочного страхования жизни, а также элемент сбережений (например, страхование всей жизни), который инвестируется для наращивания денежной стоимости.

Источник: Универсальное страхование жизни

ответил(а) 2019-12-25T16:54:43+03:00 1 год, 5 месяцев назад
58

Универсальные полисы страхования жизни во многом похожи на полисы страхования жизни, за исключением того, что три ключевых компонента полиса разделены: плата за смертность, административные расходы и инвестиционная составляющая. По целому жизненному контракту вы не можете сказать, как вкладываются деньги в полис. Не так с универсальной политикой, где вам фактически придется выбирать конкретные инвестиционные продукты, которые вы хотите приобрести в соответствии с политикой.

Универсальный страховой полис также предлагает гибкость периодического изменения премиальных платежей. Как минимум, вам придется оплатить смертность, но затем вы можете внести любую сумму сверх этой суммы, чтобы накопить активы в накопительном фонде.

Майк Минтер, позвоните мне по телефону 813 964 7100 или напишите мне по адресу info@mintcofinancial.com

ответил(а) 2019-12-25T16:54:43+03:00 1 год, 5 месяцев назад
58

Смертная выгода плюс накопительная / инвестиционная составляющая Полис страхования жизни. Избавь себя от страданий. НЕ ПОКУПАЙТЕ ЭТОТ ПРОДУКТ.

ответил(а) 2019-12-25T16:54:43+03:00 1 год, 5 месяцев назад
42

Статья 7 «Использование универсального страхования жизни» может быть полезной для вас, если вы подумаете, почему физическое лицо с высоким уровнем дохода или компания могут использовать универсальное страхование жизни. Надеюсь, это поможет.

https: //www.linkedin.com/pulse/7 ...

ответил(а) 2019-12-25T16:54:43+03:00 1 год, 5 месяцев назад
41

«Универсальное» страхование жизни - это постоянная форма страхования жизни (срочное страхование), в которой страхователь участвует в возврате инвестиций страховой компании.

Основным способом, которым компании по страхованию жизни зарабатывают деньги, является инвестирование страховых взносов, которые они взимают, в ожидании потенциальных требований. Разница между премиями и инвестиционными доходами (выручка) и претензиями плюс административные расходы (расходы) составляет размер прибыли страховой компании.

В «полном» или постоянном страховании жизни в договоре просто указываются стоимость (надбавки со временем) и пособие (выплата по номинальной стоимости на момент смерти).

В «универсальной» политике в договоре указывается «целевая» премия и номинальная выгода. Ваши премии вместо того, чтобы быть чистой стоимостью, похожи на депозиты на банковский счет. С этого счета «изымается» заранее определенная стоимость страхования на основе номинальной выгоды, но на этот счет «депонируются» проценты на основе ставки, определенной договором. Из-за этой структуры счетов универсальные контракты позволяют людям переплачивать, делать предоплату и множество других вариантов, которые недоступны в стандартной политике всей жизни. Эти варианты могут иметь различные преимущества в зависимости от конкретных обстоятельств владельца, включая простоту, заработок, экономию на налогах, снятие средств до смерти и т. Д.

ответил(а) 2019-12-25T16:54:43+03:00 1 год, 5 месяцев назад
Ваш ответ
Введите минимум 50 символов
Чтобы , пожалуйста,
Выберите тему жалобы:

Другая проблема